Na splošno so zavarovalne police oblikovane tako, da zaščitijo vašo naložbo in se izognejo stroškom, povezanim z nesrečo, poškodbo ali boleznijo. Verjetno že imate sklenjeno kmetijsko zavarovanje, zavarovanje vozila in zdravstveno zavarovanje. Morda imate celo zavarovanje odgovornosti. Kaj pa zavarovanje konj?
Zavarovanje konj lahko zagotovi brezskrbnost v primeru nesreče, poškodbe, ki konča kariero, ali smrtno nevarne bolezni. Predvideni namen teh pravilnikov je olajšati finančno breme teh situacij, da se lahko z njimi ustrezno spopadete. Če se sprašujete, koliko stane zavarovanje konj in vrste kritja, ki so na voljo, berite dalje. Na splošno lahko pričakujete, da boste plačali od 400 $ do 12.000 $ za zavarovanje konj, odvisno od kritja, pasme in starosti vašega konja ter vaše lokacije.
Kaj je zavarovanje konj?
Dve vrsti kritja, ki ju najpogosteje kupijo lastniki konj, sta glavna zdravstvena polica in polica smrtnosti. Na splošno te približno ustrezajo enakovrednim policam zdravstvenega in življenjskega zavarovanja za ljudi.
Najboljši način, da izveste, kaj krije zavarovanje hišnih ljubljenčkov, je, da primerjate police nekaj različnih družb in poiščete tisto, ki najbolj ustreza vašim potrebam.
Najbolje ocenjene zavarovalnice hišnih ljubljenčkov:
Zavarovanje za primer smrti lastniku povrne vrednost konja, če konj pogine. Zdravstvene in kirurške zavarovalne police nudijo kritje stroškov, povezanih z zdravljenjem poškodb ali bolezni. Medtem ko je smrtno kritje običajno mogoče kupiti kot samostojno polico, je zdravstveno kritje običajno na voljo samo v povezavi s smrtnim zavarovanjem.
Koliko stane zavarovanje konja?
Letne premije za zavarovanje konj se zelo razlikujejo glede na vašega konja, vašo lokacijo in izbrano kritje.
Za kritje smrtnosti lahko pričakujete plačilo med 2,5 % in 4 % vrednosti vašega konja. Na primer, če je vaš konj ocenjen na 7.000 USD, se bodo vaše letne zavarovalne premije gibale med 220 in 280 USD. Torej, manjša kot je prijavljena vrednost konja, nižje so premije; vendar bo večina polic zaračunala najmanj 150 USD premije.
Načrtujete lahko povprečno porabo od 150 do 250 USD na leto poleg premije za smrt za zdravstveno in kirurško zavarovanje. Nato boste plačali odbitno franšizo za vsak zahtevek in pavšalno pristojbino glede na vašo omejitev kritja.
Pavšalni stroški za zdravstveno/kirurško kritje so običajno med 5.000 in 10.000 USD, odbitni zneski pa se gibljejo med 150 in 250 USD. Stroški zdravstvenega in kirurškega zavarovanja se med konji ne razlikujejo, kot veljajo za police smrtnosti.
Dejavniki, ki vplivajo na ceno zavarovanja konj
- Vrsta kritja, ki ga kupite
- Omejitve kritja
- Število konj, ki jih zavarujete
- Stopnja tveganja vašega konja
- Lokacija vaše kmetije
Samo neodvisni zavarovalniški zastopnik vam lahko poda natančno ponudbo za zavarovanje konj na vaši lokaciji.
Cena zavarovanja konja glede na vrsto konja
Vrsta konja, ki ga imate, pomembno vpliva na stroške zavarovanja. Ta grafikon vam bo dal boljšo predstavo o tem, koliko boste verjetno plačali za kritje.
| Konj | Razpon cen | Pokritost, ki jo potrebujete | Cost kritja |
| Rekreativno/splošno jahanje | Do $1,500 | Smrtnost, kraja, večja zdravstvena pomoč | $400–$500 |
| Mladinski razstavni konj | $900–$4,000 | Smrtnost, kraja, večja zdravstvena pomoč | $1, 100–$1, 250 |
| Zmogljivost na visoki ravni | $10.000–$40.000 | Smrtnost, kraja, huda zdravstvena oskrba, izguba uporabe | $1, 100–$1, 250 |
| plemenski žrebec | $10.000–$40.000 | Smrtnost, kraja, hudo zdravstveno stanje, nesreča, bolezen, bolezen | $1,225–$12,000 |
| Starejši | Brez vrednosti | Razpoložljivo kritje je odvisno od starosti | Stroški se po 14. letu znatno povečajo |
Ali potrebujem zavarovanje konja?
V večini primerov je odgovor ne, ne. Zavarovanje konj je drago in če nimate visoko zmogljivih konjev, morda ne bo vredno dodatnih stroškov. Resničnost je taka, da lahko stroški zavarovanja odtehtajo koristi, razen če nimate uspešnega konja, vrednega več deset tisoč dolarjev.
Kar večina lastnikov konj želi, je nujna medicinska in kirurška pokritost. Ko imate konja, ki ima kolike, ne želite biti soočeni z izbiro med plačilom na tisoče dolarjev za operacijo kolik in evtanazijo vašega konja. Na žalost je ta situacija pogosta in mnogi lastniki se soočijo z neprijetno odločitvijo o evtanaziji, ker si ne morejo privoščiti plačila operacije.
Možno je prihraniti denar pri zavarovanju konj z nakupom zavarovanja smrti za manj kot polna vrednost vašega konja. Večina lastnikov lahko sprejme finančno izgubo zaradi konjeve smrti. Toda mnogi bi porabili svoj zadnji cent, da bi jim zagotovili nujno oskrbo. To je razlog številka ena za nakup zavarovanja za konje.
Stvari, na katere morate biti pozorni v svoji politiki
Pri nakupovanju zavarovalne police za konje morate biti pozorni na nekaj stvari, zlasti pri nakupu smrtnega zavarovanja. Koliko denarja boste prejeli od vaše politike smrtnosti, je odvisno od vrednosti vašega konja. Vendar je ta znesek izračunan z dvema različnima metodama:
- Dejanska denarna vrednost ali poštena tržna vrednost:Zavarovalnica si pridržuje pravico, da oceni vrednost vašega konja v času izgube. Ta metoda vrednotenja je tvegana, saj temelji na uspešnosti vašega konja. Recimo, da zavarujete dirkalnega konja s približno tržno vrednostjo 12.000 USD, kar pomeni, da je to razumna cena, ki bi jo lahko dosegli za prodajo, če bi ga prodali (seveda se bo to močno razlikovalo glede na vašo lokacijo; to je prikaz, kako zavarovalnice cenijo konje). Recimo, da je imel vaš konj slabo sezono po začetku veljavnosti vaše zavarovalne police. Po navedbah zavarovalnice je vaš sodček vreden 12.000 $ zdaj vreden samo 5.000 $, ker ne izpolnjuje pričakovanj.
- Dogovorjena vrednost: S to vrsto povračila vam vaše zavarovanje plača dogovorjeno vrednost konja v času pisanja police, dokler vrednost konja je bila utemeljena. Večina zavarovalnih polic, ki imajo to vrsto vrednotenja, zahteva, da dokažete vrednost konja v času nakupa police. To je manj tvegan način povračila stroškov za police smrtnosti. Vzemimo konja za 12.000 dolarjev iz prejšnjega primera. Če lahko dokažete, da bi lahko prodali svojega konja za to ceno v času, ko kupite zavarovalno polico, je to vrednost, ki vam bo plačana, če vaš konj pogine. Še vedno obstaja dokazno breme, vendar je veliko manj možnosti, da bo zavarovalnica odločila, da se je vrednost vašega konja spremenila.
Tu je še ena značilnost police zavarovanja konj, ki jo je treba pojasniti v vaši polici smrti:
Evtanazija: V primeru katastrofalne poškodbe ali bolezni, kot je zlom noge ali huda kolika, obstajajo stroga pravila v zavarovalnih policah o razlogih, zakaj je vaš konj podvržen humanemu evtanazija. Večina bo sledila smernicam Ameriškega združenja strokovnjakov za konje, vendar se zavedajte, da utemeljitev evtanazije temelji na medicinskih merilih, ne na ekonomskih merilih.
Drugi premisleki (in vrzeli) pri zavarovanju konj
- Določena uporaba:Svoji zavarovalnici razkrijte vse dejavnosti, za katere uporabljate svojega konja. Če navedete, da svojega konja uporabljate samo za dirkanje s sodi in si vaš konj med skokom zlomi nogo, morda nimate zavarovalnega kritja.
- Dokazilo o zdravstvenem stanju pred odobritvijo: Večina podjetij zahteva popoln veterinarski pregled in obrazec izjave o zdravstvenem stanju, preden odobri zavarovalno kritje.
- Dodatni stroški: V večini primerov smrti zavarovalnice zahtevajo kopijo mrliškega lista in mrliški pregled. Stroški teh dokumentov, pregledov in odstranitve trupla so vaša odgovornost.
- Posebne izjeme: Zavedajte se, česa vaša zavarovalna polica ne krije, saj vas lahko drobni tisk preseneti.
- Podaljšanje: Nekatera podjetja zahtevajo, da vsako leto ponovite prijavno politiko in dokazilo o zdravstvenem stanju, druga pa podaljšajo z izključitvami. Tukaj je primer, kaj pomeni "z izključitvami". Ko vložite zahtevek za operacijo kolik, podjetje navede kolike kot že obstoječe stanje in ne boste krili drugega primera kolike, razen če lahko dokažete, da je povezan s prvim incidentom.
- Območje kritja: V primeru tekmovalnih konj večina polic pokriva samo potovanja v Severni Ameriki in bo razširila pokritost po celotni celinski ZDA in Kanadi. Če peljete svojega konja izven Severne Amerike, boste potrebovali drugačno zavarovalno kritje.
- Možnosti plačila in popusti: Veliko podjetij ponuja plačilne načrte. Nekateri ponujajo popuste za več konjev.
Zaključek
Zavarovanje konja lahko stane od 400 $ do 12.000 $, odvisno od vrste kritja, vrednosti vašega konja in kraja bivanja. Podjetja so lahko težavna glede tega, kaj pokrivajo in kako cenijo vašega konja, zato je ključnega pomena, da pred nakupom police preberete drobni tisk in postavite vprašanja.
